ВНИМАНИЕ!
Приведенные ниже цифры, абсолютно реальны и основаны на моём личном опыте пользования. Так же, дополнительно были опрошены несколько русскоговорящих и друзей американцев, дабы свериться с полученными результатами.
Главные термины и показатели хуёвости страховки:
Monthly payment — это обязательный, ежемесячный платёж;
Out-of-pocket — главный, рабский показатель. Сюда записаны ВСЕ расходы, которые вы обязаны покрыть из своего кармана, прежде чем страховая начнёт наконец-то блять за вас выплачивать деньги;
Deductible — ебанина, которую нужно заплатить один раз, после первого обращения к любому врачу по вашей страховке (Deductible пункта в вашем плане может не быть вовсе. Так же, Deductible является частью Out-of-pocket);
Как работает этот сраный Out-of-pocket?
Пример: чувак попал в аварию. Его госпитализировали, а затем выхаживали 2 недели в госпитале, после чего отправили домой. Счёт был выставлен на $100 000 (сто тысяч). В плане чувака был Out-of-pocket в $10 000 с условием полной его выплаты. Это означает, что челику из своего кармана нужно выплатить только 10к, остальные 90 тысяч покроет страховка. Если Out-of-pocket выплачен, то все последующие обращения к врачу в течение года и вне зависимости от сложности и дороговизны услуг — покрываются страховой. (Надеюсь, я понятно объяснил эту хуйню).
Я, когда мне всё это объяснял страховой агент
Итак.
Страховой план Silver от компании Regence на 2-х взрослых человек (качественный пакет от серьезной фирмы):
Monthly payment: $750 за двоих;
Deductible: $500 на каждого человека;
Out-of-pocket: $5 000 на каждого человека (льготное условие пакета было в том, что выплачивается сумма по 10% от суммы выставленного счёта мед.учреждением);
ИТОГО ЗА ГОД: $9 000 — по минимуму, если не обращаться в мед.учреждения
ИТОГО ЗА ГОД: $19 000 — по максимуму, если оба обратились к врачу за год и получали серьезную помощь, счета за которую, превышали Out-of-pocket
Страховой план Bronze от компании Kaiser на 2-х взрослых человек (самый дешёвый пакет на рынке):
Monthly payment: $420 за двоих;
Deductible: $5 000 на каждого человека;
Out-of-pocket: $7 500 на каждого человека (льготных условий нет. Это значит, что все счета я оплачиваю из своего кармана, пока не выплачу эти самые $7 500);
ИТОГО ЗА ГОД: $5 040 — по минимуму, если не обращаться в мед.учреждения
ИТОГО ЗА ГОД: $20 040 — по максимуму, если оба обратились к врачу за год и получали серьезную помощь, счета за которую, превышали Out-of-pocket
Не нужно быть охуенно-умным, чтобы срисовать сразу аж 3 интересных момента:
- По обоим планам, если не обращаться к врачу, то дешёвое гавно (по словам страховщиков) сэкономит вам в районе $4k зелёных рублей за 1 год
- Если случится что-то очень жуткое (увы, но действительно может), то за год, дорогой тариф, выйдет не сильно выгоднее, всего на $1к
- Единственный минус дешёвого тарифа в том, что если в нём прописан Deductible (а он в нем всегда прописан), то при первом визите к врачу по направлению, вам придётся раскошелиться. Дорогой же тариф, даёт тупо рассрочку платежа.
Стоит сделать сноску:
В абсолютно каждый план, будь то дешёвка или ультра лакшери-хуякшери, включены базовые вещи, такие как:
— Назначенный страховкой, семейный врач (его, кстати, можно сменить, если например, вам не нравится клиника, в которой он работает);
— 1-2 бесплатных приёма в месяц у этого самого семейного врача;
— Медикаментозный баланс. Например он равен $100 в месяц. Это значит, что если, семейный врач выпишет вам от простуды какие-нибудь таблетки и сироп, то по его бумажке, вы сможете получить абсолютно бесплатно эти самые лекарства, в любой аптеке, если цена на них, в общей сложности, не превышает эти самые 100 баксов.
— Еще куча всяких мелочей (чтобы оправдать Monthly payment), которыми никто никогда не пользуется.
Семейный врач — это обычный терапевт, к которым мы так привыкли ходить в своих СНГ поликлиниках, если у нас вдруг «уже неделю не проходит кашель» или «в боку 3 дня как колит».
Ключевое во всей этой истории то, что: если вы ведете умеренно здоровый образ жизни, нормально питаетесь, хоть иногда делаете зарядку и вам еще нет 60-70 лет, то покупать дорогую мед.страховку НЕТ вообще ни одной причины. Потому как если уж и случится какой-то жуткий пиздец, то вы заплатите примерно одинаково.
Вся моя писанина выше была подтверждена двумя русскоговорящими друзьями (семейные люди, которые так же обходятся дешёвыми страховками), одним американским другом и парой коллег с работы.
P.S.
Если ОЧЕНЬ интересно, здесь расписаны все термины и определения, которые используются страховыми конторами и мед.учреждениями в СШП.
P.S.2
Сейчас кто-то скажет: «Зубы! Можно заебись сэкономить». А вот и нет. Dental Care в 99% случаев не включён в страховой план. Зубную страховку нужно покупать отдельно и это уже совсем другая история…
Подписывайся на мой Telegram-канал и группу ВКонтакте